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今天开始!房贷利率新规执行!

2019-10-08 16:06  来源:孟祥远、哥们买房  
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今天(10月8日)开始,新的房贷利率将全面执行!首套房、二套房新利率正式公布!

房贷利率的规则将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”!

9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%,较上一次报价降低5个基点;5年期以上品种维持在4.85%

今天(10月8日)开始,新的房贷政策将全面执行!
8月25日,央行通过官网发布公告,宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式!首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

9月20日,央行公布最新贷款市场报价利率,1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。相比前值,1年期LPR下降5基点,连续第二次下降;5年期以上LPR没有变化。

今天开始,房贷利率的计算公式将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”!

  央行公布全文如下:

  一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

  二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

  三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

  四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

  五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

  六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

  七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

  八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

  央行有关负责人表示,这一调整是为了落实好“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,确保定价基准平稳有序转换,维护借贷双方合法权益。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

      据了解,目前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化工作!

     据北京媒体报道,当地首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。

     由此换算,北京地区个人房贷浮动下限为5.4%,二套房浮动下限为5.9%。与目前执行的上浮10%、20%后的5.39%、5.88%相比,均出现微增
     据时代周报报道,苏州已有多家银行房贷执行LPR利率。其中,招商银行、邮储银行加点规则为:首套房以LPR加点128基点形成,为6.13%,较此前高0.5个基点;二套房以LPR加点150基点形成,为6.35%。当地某建行支行个贷经理透露:“即使你现在提交贷款申请,这一笔贷款也是按照LPR加点形成利率,而不是此前的基准上浮。因为审批需要时间,审批下来也是10月8日之后了。”

      据杭州媒体报道,杭州建行新房首套房在最新的LPR报价上加65个基点,二套加85个基点,商贷和组合贷一致。杭州招商银行的加点方案也已经确定,其中首套房加54个基点,二套房加79个基点,即首套房房贷利率为5.39%,二套房为5.64%。中信银行首套房贷利率与二套房贷利率分别加55个基点和80个基点,即为5.4%和5.65%。

       据了解,之前前南京执行的基准利率一直是4.9%,从今天开始,将统一执行统一的LPR:4.85%
根据最新消息,南京多家银行已经制定好了加点的利率方案如下:
1、建设银行:
10月5年以上LPR为4.85%,首套房加80个基点,二套房加105个基点。首套利率目前为5.65%,二套利率目前为5.9%。但逾期客户相应增加。
2、工商银行:
10月5年以上LPR为4.85%,首套房加80个基点,二套房加105个基点,首套利率目前为5.65%,二套利率目前为5.9%。但逾期客户相应增加。
3、汇丰银行:
LPR执行后,每月20号更新以签合同当月的LPR利率为准,一年到期后以新的LPR再行计算。
首套:LPR+0.3%,二套:LPR+0.6% 首套利率目前为5.15%,二套利率目前为5.45%,确定申请并在10.20前审批通过为准。
4、中信银行:
10月5年以上LPR为4.85%,首套房加80个基点,二套房加105个基点。首套利率目前为5.65%,二套利率目前为5.9%。
按照目前南京几家银行给出的方案:
首套房贷"LPR+80个基点",相当于4.85%+0.8%=5.65%,
二套房贷"LPR+105个基点",相当于4.85%+1.05%=5.90%!

  目前南京市场主流的首套利率15%,也就是房贷利率是5.635%,二套房利率上浮20%,即房贷利率是5.88%

那么,利率和LPR挂钩之后,对于买房人有何影响?
1、对于已经买完房,正在还着贷款的买房人来说,是没有任何影响的,新规只针对于10月8日以后的新贷款。
2、对于10月8号以后买房人来说,由挂钩的LPR利率每月都会更新,房贷利率将会经常变化!
若按照最新的LPR(5年以上LPR为4.85%)来测算,那么南京最新利率可能是首套房LPR基础上加80个基点,即5.65%,二套房LPR基础上加105个基点,即5.9%
按照首套房贷款200万额度,30年等额本息的纯商业贷款,调整前按照基准利率上浮15%,利率为5.64%,每个月还贷的额度是11532.08元。调整后按照LPR基础上加80个点,利率为5.65%,每个月还贷的额度是11544.72元。由此可以比较出,按照新的计算方法,购房者每个月多还12.64元
但是从现有试水加点新规来看,实际执行利率也和之前变化很小,短期的波动不可避免,但应该都在用户的心理接受范围之内。
3、区别在未来,如果是降息周期,那新规则合适,随着LPR利率下浮,享受到更低的利率。如果是加息周期,那就正好相反。

(责编:王赛)
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