深发展：气球贷锁定利率风险 招行：二手房贷款零费用

     最近一段时间楼市观望气氛浓厚，今年2月，北京期房日均成交量同比下跌了54.2%，创下两年来最低值。房子不好卖，银行的房贷也受到了冷遇，近期银行纷纷推出灵活还款、节省利息和费用的房贷产品来吸引消费者。

    记者了解到，针对目前房贷利率过高、个人还款压力越来越大的情况，深圳发展银行推出了新的房贷产品“固定利率气球贷”，据悉，该产品的利率分两个档次，即3年期的8.316%和5年期的8.514%。“这两个利率是按现行银行同期同档次利率上浮10%后的水平执行的，”深圳发展银行住房与消费信贷部总经理柳博在接受《华夏时报》记者采访时表示，“因此不仅符合监管当局当前对于第二套房贷的最低政策底限，而且直接锁定了客户本轮加息周期可能导致的利率上升风险。”

    据柳博介绍，“固定利率气球贷”的优势主要体现在三个方面：

    1、固定利率，锁定未来利率上升的风险。未来一段时间，市场利率走势仍然预期上升，选择固定利率就可以锁定风险。在持续加息的预期下，该方式将受到购房者的青睐。

    2、低利率，节省利息支出。气球贷的期限较短，选择3年或5年期气球贷，客户就可以享受对应的较低贷款利率，比普通按揭贷款最多可降低两个利率档次，减少因第二套住房利率标准较高带来的利息支出。

    3、低月供，降低还款压力。气球贷最长可按30年计算月供，每月还款压力自然减少，客户实现轻松还贷。

    柳博给记者算了一笔账，以50万元贷款30年房贷来计算，假设客户购买了“第二套房”，每月偿还金额为3885元，那么每个月就比新政前的月供增加了673元，而按照“固定利率气球贷”的三年期产品算下来，即便明后两年每年利率上升0.27%，那么三年累计仍可节省8919元的贷款利息。

    深发展的相关人士还介绍说，这款贷款主要是针对有提前还款意愿和能力的客户的，由于还款的期限较短，在期限内其实是还部分本金，而到期后贷款人就可以一次还清剩下那部分的本金。

    招商银行近期也推出了一款“直客式二手房贷款”，这款产品最吸引投资者的地方是二手房贷款零费用。招商银行客户经理高先生向记者介绍说，这款产品能为购房者省下一大笔费用，一般来说客户买二手房都是通过中介来买，需要付担保费、评估费、资金监管费等一大笔费用，如果客户能不通过中介自己找到房源，可以去招行直接办理这项贷款，就可以省下这些费用，而银行在其中是起一个资金监管的作用。

    他还为记者算了一笔账，以100万贷款为例，通常来说需要交评估费约400元，还有资金监管费1500元，担保费7000元，保险费3000元，办理“二手房贷款零费用”的话就可以省下这笔总共13900元的费用。

    此外，招行的个人住房贷款还开通了“随借随还”的功能，贷款人手中有钱的时候就可以用来多还款，可以少付不少利息。